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【這年頭存錢比投資更重要】比投資更重要的事:先存錢。

【這年頭存錢比投資更重要】比投資更重要的事:先存錢。

這年頭存錢比投資更重要】這本書完全打破小豬先前對「存股」的一些想法,對於有在存股的投資人,看完也許也會有不同的想法~~這篇文章小豬就分享我覺得很重要的觀念,也改變我對存股的看法,很受用,希望對大家也很有幫助。

存錢的重要:先別急著吃棉花糖。

舉例來說,1000萬本金與100萬本金,年報酬率同樣為10%的話,1000萬本金獲利為100萬,100萬本金獲利為10萬,由此可見,本金的資金越龐大,投資的效益會相較也會比較大。如何讓資金變大?「存錢」就顯得十分重要。

有些人可能會認為,存錢只是為了將來,人生應把握當下,及時行樂,但並不是要把「所有的錢」都拿去揮霍,有多餘的資金是可以好好存下來作為規劃。當然,每個人對人生追求不同,像小豬我比較愛「自由」,所以為了達成財富自由,期望未來生活可以自己規劃,所以我會願意先延遲現在的快樂。

實行斷捨離,來增加投資的資金。

生活中總有幾件被我們遺忘在角落的物品,例如:重來沒穿過的衣服,這些衣服可能穿起來不合適、不舒適,就再也沒穿過;因特價才入手的物品,本來就沒有需要,就根本沒有使用的時機。所以,購買前我們都需要思考「是否真正需要?」,確切地實行斷捨離,可以將這筆消費的金錢存下來,用來增加我們投資的本金。

如果沒有選股能力,不要存股。

上流哥這邊列舉了不少例子,有些顛覆我原來觀念,小豬提出幾個分享給大家。

1. 個股的基本面判斷困難

中華電信(2412)股價於2010年開始上漲,小豬原先也以為是獲利(EPS)成長,帶動股價推升。書中提及造成股價上漲真正原因其實是:「低利率」的環境下「官股企業」被當成抗通膨的好標的。因此題材而造成股價上漲,非獲利成長的關係。

2. 好的股票也不表示低風險

個股變數太多,風險較高,現在好的股票,未必3-5年後仍然表現良好。

3. 定期定額買個股,會提高風險

不論價格高低都買進,若好公司的股票買在貴(本益比較高)時,也可能虧錢的,上流哥在書中剛好以小豬觀望的玉山金(2884)來做舉例,真的非常有感。個股價格波動大,確實不適用於定期定額投資。

4. 存股標的為達人建議,非自己挖掘

現股票市場存股風氣盛行,但目前2009~2019為十年的大多頭,有多少投資達人是經歷過市場空頭、景氣循環?那些選股標的是否經得起考驗?

官股銀行不會倒,但不表示不會虧錢,當景氣低迷、市場轉空時,股價可能下殺,政府若增資,股利將又會被稀釋。

定期定額投資ETF,適合散戶投資。

定期定額投資ETF(被動投資),跟大盤有相同的績效。投資個股(主動投資)也未必能超越大盤,既然未必能打敗市場,投資ETF對散戶來說,是非常好的選擇。
定期定額投資ETF的兩大優點如下:

1. 節省時間

選擇個股需要花費大量時間學習與研究,被動投資就可以將時間拿來投資自己,投入自己熱愛的事物上。人生短暫,應把時間花在更值得投入的事物上。如同【賺錢也賺幸福】一書中也提倡被動投資ETF,「主動積極投資自己的人生,被動投資金錢」。

2. 情緒不受影響

ETF股價波動比單一個股小,情緒不易受影響。外加上定期定額投資,也不需要思考何時買進,真的是非常適合散戶作為無腦投資。

退休金可用最保守方式規劃

1. 降低未來投資報酬率

未來投資報酬率應降低來估算,較為保守。投資都有波動性的,誰都無法預測未來會發生什麼事情,因此,退休時的投資組合應以保守穩健為主,以降低波動風險。

2. 不要太仰賴政府制度

勞退休金、健保制度也未必沒有破產風險,最保守的情形,不要太仰賴政府提撥的退休金。

3. 4%法則估算退休金?

市場上常見的退休金估算方式,就是用4%法則。假設每年生活花費為24萬,24 ➗4%=600萬,表示有600萬的資產就可退休。換言之,600萬 ✖ 4%=24萬,這個4%可看作為投資的年化報酬率。但每年投資績效不一定,倘若績效不佳或是物價上漲,可能就要吃老本了。

而上述還不包含意外花費,這樣估算很吃緊,上流哥建議可以2%~3%作為準則,也就是退休金為 24 ➗3%= 800萬~24 ➗2%=1200萬, 較為保守。

小豬結語

這年頭存錢比投資更重要】這本書看完,小豬深深覺得自己就是上流哥說的:自以為研究很多的散戶😂。其實很多時候以為學習到蠻多的了,但不夠客觀全面,畢竟也沒經歷過幾次景氣循環,用基本面判斷公司好壞確實有盲點。

這本書內容蠻豐富的,相信大家親自去看書會比較有系統化的整理。而且上流哥文筆很實在也很幽默,某些片段看了還會噗嗤一笑😂😂非常推薦給有在存股投資人來閱讀,收穫會非常多~~

上流哥粉絲專區

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延伸閱讀:投資新手第一次開戶就上手

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This Post Has 5 Comments

  1. 這年頭政府的確不可信,還是好好存錢才是真的!

  2. 好好奇為甚麼是4%呢?有點不懂

  3. 在大跌或大漲時,情緒不被受影響似乎不太可能,後來覺得只要買進就不要再一直盯盤比較快樂~

  4. 真的存錢非常重要!
    那是未來財富產生複利以前的基礎!
    想用4%法則讓自己早點幸福退休~

  5. 我也覺得對,首先得有錢才可以錢賺錢吧!沒有投資的知識,直接去買etf的確是一個絕佳選擇,不過一定是要作一個長線投資就是了

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