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建立自動化理財流程,輕鬆管理你的財富。

建立自動化理財流程,輕鬆管理你的財富。

相信部分上班族常因生活忙碌,而沒有好好管理自己的財富,更不用說學習投資了。今天小豬就簡單分享「自動化理財」的小撇步,相信會幫大家節省掉很多時間。

「自動化理財流程」的前提

首先,必須先完成以下兩件事項:

1. 清楚知道每月生活花費

「記帳」可以讓我們了解每月生活花費,但「生活花費」建議扣除非生活必需品(如奢侈品)。如此,更能確切得知每月必要開銷為多少。

若沒有記帳習慣的人,可於月初時查看帳戶餘額或信用卡帳單,月底時再查看一次,大概就能知道每月花費了。

2. 準備好緊急預備金

緊急預備金,為意外狀況發生(如待業、車禍、家具修繕等)時,有這筆資金可以拿來運用,如此才不會打亂我們原先的理財規劃,例如:定存、保險、投資等。緊急預備金則是依上述的每月開銷,準備3~6個月的生活費。

建立「自動化理財流程」

📍 自動轉帳

薪資帳戶設定「自動轉帳」功能至不同用途帳戶,預約轉帳日期建議設定為發薪日的當日或隔日,轉帳金額及帳戶用途依個人情形調整。這麼一來每月收到薪資時,就會先轉入其他帳戶。如:投資帳戶、娛樂帳戶、固定支出帳戶等功能。

自動轉帳

📍 自動扣款

將每月固定支出費用,如:健身房會費、電話費、保費等,設定「自動扣款」功能。

自動扣款

📍 定期定額投資

用券商APP下單委託「定期定額合約」,每月有6日、16日、26日可設定扣款日,也可以複選喔 ~ 

定期定額投資

「自動化理財流程」的優點

自動化理財

📍 先支付,再花費

每月薪水一拿到就先自動轉帳,同時提醒自己生活費,就是「薪資帳戶」轉帳後的餘額,才不會無節制的消費,最後剩的錢才存起來或投資。

📍 不同帳戶不同用途

分帳戶以後,會發現能提領現金的,大概就只剩「娛樂帳戶」跟「薪資帳戶」,其他像「投資帳戶」基本上就是不太動了。如此,可以抑制自己動用到其他帳戶,也確實做到不同帳戶有其不同用途。

📍 不用再到超商繳費

電話費之前還沒辦理自動扣款時,小豬都還要拿帳單到便利商店繳費,還真的有忘記過去電信局繳費。設定自動扣款後,就不用再到超商了,也減少我看到零食的慾望😂

📍 定期定額投資,分散風險

小豬每月都有定期定額投資ETF,認真覺得真的省去很多時間。除了不用選股,也平均分散了風險。最重要的是,完全不用再打開看盤APP,情緒完全不會有波動。

延伸閱讀:定期定額投資ETF

📍擁有更多時間經營自己

理財自動化系統建立以後,基本上每月不太需要花額外的心思在理財方面,就更能夠把時間全心投入在其他地方,好好地精進自己。

小豬結語

建立「自動化理財」一開始可能會有點麻煩,但那些設定都只是一次性的,以後再也不會忘記繳費、轉帳、投資股票何時買進等問題。

這篇提供小豬的理財方式分享給大家,未必適合每個人,僅供大家參考。所以,希望大家找到自己合適的理財模式,畢竟最重要的是要「堅持」下去馬~ 一起加油呦☺️

延伸閱讀:投資新手第一次開戶就上手

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This Post Has 14 Comments

  1. 設定好這些流程,的確可以幫助理財!
    感謝分享

    1. 不會喔~~ 希望有幫助到你😀

  2. 看到你的分享發現自己的理財方式做的還蠻不錯的😂
    目前有定期定額買台灣的ETF,
    也有記帳的習慣,
    但還有幾個還沒培養起來,
    謝謝你幫忙整理這麽清楚,
    我要繼續學習

    1. 哇~~~搞不好有機會可以互相交流~~
      我也只是提供自己的方式給大家參考拉~~
      希望對你也有幫助喔~~

  3. 提早先分好要的支出,在考慮要花費的,真的很重要,謝謝小豬的分享!!

  4. 這些流程還真是方便 可以讓人很有邏輯的理財 !

    1. 沒錯,可以比較知道金錢流向。

  5. 理財真的要多學習跟長久堅持,分類帳戶真的是很好的理財方法~

    1. 真的,找到適合自己的方式,然後堅持下去💪

    1. 哈哈哈哈!對,自動化就是替我們默默做那麼多事😂

  6. 自動化存錢真的很棒
    最好是把非生活開銷帳戶的金融卡都剪掉讓自己沒辦法領錢哈哈

    1. 哈哈哈哈 對
      如果真的非常愛花錢的人,可以這麼做 XD

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